减轻购房负担有窍门 房奴理财也可以很轻松
2013-05-07 来源：0352房网 编辑：苓苓
摘要：目前，按揭购房的家庭越来越多，生活的压力和沉重的贷款负担常常让“房奴”们喘不过气来，不过，当“房奴”也有一些科学的理财窍门。
一、 用公积金贷款。公积金贷款是一种政策性贷款，利率有一定优惠。目前五年以上普通个人住房贷款年利率为6.04%（现行商业贷款利率7.11%打85折），而同期公积金贷款年利率仅为4.77%，二者差距较大，所以，购房时办理公积金贷款，可以最大限度地降低还贷压力。
二、 买房也要学会“淘宝”。每个城市的住房虽然有均价，但黄金地段和偏僻地段的价格差距较大，面积不同，房价更是大相径庭。为了减轻还贷压力，年轻人可以选择位置稍微偏僻点的住房或适合自己经济承受力的小面积住房，也可以购买价格相对较低的二手房，有时一些二手房的房主因为急用资金，卖出的价格可能较低，这样买房者就会和“淘宝”一样买套物超所值的好房子。
三、 选择临时贷款。如果自己未来预期收入较高，或者因为存款国债没有到期、股票被套等原因，临时拿不出资金，这时也可以不办理按揭，而采用存单、国债质押贷款以及个人信用贷款等方式筹措购房资金，虽然质押或信用贷款的利率比个人住房贷款高，但省去了评估、保险等费用，实际会大大节省住房融资的开支。
四、 以房养贷。如果当地房地产市场升值潜力较大，房屋租金较高，并且有一定的首付资金，可以购买两套住房，自住一套，另外出租一套，以出租的租金来支付或补贴两套房子的按揭款，这样房奴的还款压力会大大减轻。
五、 部分提前还贷款。很多房奴家庭贷款往往是随大流，其实家庭本身有一定的闲置积蓄存在银行，目前一年期存款税后利率仅为2.232%，而住房贷款的综合年利率却高达6%左右，所以，这样的家庭财务结构极不合理。
“最好的理财方式就是提前还贷款”，各家银行对于提前还贷并没有次数限制，“房奴”们可以先选择部分归还贷款，每次还贷的起点金额各银行规定不一，有的规定是一万元或一万元的倍数，有的银行则规定千元以上就可以提前部分还贷。
部分提前还贷可以选择两种方式：一是减少每月还款额，还款期限不变;另一种是缩短还款期限，每月还款额不变。如果贷款人的收入不断增加，可以选择缩短贷款期限的还款方式，尽早实现无债一身轻的愿望。如果收入没有太大增加，可以采取减少还款额、还款期限不变的方式，这样房奴的还款压力会大大减轻。
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