刚需买房全款VS按揭 有道是适合自己的最省钱
2013-02-21 来源：0352房网 编辑：履霜
摘要：选好了房子，接着遇到的问题就是付款。不是所有的买房人都能拿出全部房款的，所以就有了贷款买房，或叫按揭买房，花明天的钱圆今天的梦。
买房付全款与办按揭
付全款的三大优点
1。付全款省钱
虽然第一次付的钱多，但从买房的总数来看，可以免除各种手续费、银行利息等。而且因为是一次性付款，所以能和开发商讨价还价，进一步节省购房款。
2.无债一身轻
付全款购房日后没有经济压力，因为购房者已经可以不再为房款操心，从容安排以后的金融计划。同时也节省时间，不必进行任何资信认证，今日事今日毕。
3.转手容易
从投资角度说，付全款购买的房子再出售方便，不必受银行贷款的约束，一旦房价上升，转手套现快，退出容易。即便不想出售，要发生经济困难时，还可以向银行进行房屋抵押。
付全款的两项缺点
1.资金压力大
如果不是资金充裕，毕竟一次性投入很大，也许影响消费者其他投资项目。
2.投资风险大
除非对其房产项目有相当了解，包括建筑质量、开发商技术和资金实力等，需要购房者有相当的技术专业水准，普通人无法达到。
办按揭的三大优点
1.花明天的钱圆今天的梦
按揭就是贷款，也就是向银行借钱，购房不必马上花费很多钱就可以买到自己的房子，所以按揭购房的第一个优点就是钱少也能买房。
2.把有限的资金用于多项投资
从投资角度说，办按揭购房者可以把资金分开投资，贷款买房出租，以租养贷，然后再投资，这样资金使用灵活。
3.银行替你把关
办借款是向银行借钱，所以房产项目的优劣银行自然关心，银行除了审查你本身外，还会你审查开发商，为你把关，自然保险性高。
办按揭的缺点
1.背负债务
说到缺点，首先是心理压力大，因为中国人的传统习惯不允许寅吃卯粮，讲究节省，所以贷款购房对于保守型的人不合适。而且事实上，购房人确实负担沉重的债务，无论对任何人都是不轻松的。
2.不易迅速变现
因为是以房产本身抵押贷款，所以房再出售困难，不利于购房者退市。
此外，中国人民银行出台的《个人住房贷款管理办法》中明确规定，住房贷款有等额本息和等额本金两种还款方法，允许借款人和贷款人在双方协商的基础上进行选择。
除了人行规定的两种还款方法外，一些银行还贷方法甚至多至5种，只不过大多推荐等额本息还款法。
据介绍，等额本息还款法是贷款人每月以相等的金额来偿还本息，本金(贷款的金额)逐月增加。等额本金还款法是贷款人每月以相等的金额来偿还本金(每月固定)，贷款利息逐月递减。
银行方面称，在签定贷款合同时，还款方法可由贷款人自由选择，但据了解，贷款人在办理住房贷款时，想要了解情况，主要还是通过银行的介绍。许多贷款人在办理贷款时都是在银行工作人员的引导下来办理各项手续。
两种还贷谁亏谁赚
对于等额本息和等额本金两种还款方法，据中行工作人员介绍，中行曾做过测算，两种方法偿还利息相差不是很大，尤其是中短期贷款，例如20年20万元的贷款，两种方法偿还利息相差在1万元左右。只有在贷款额度较大和期限较长情况下，两者差距才会明显。
“两者利息是相差一定额度，但对于银行来说，并没有通过哪种方式多收了贷款人的利息，因为这两种还贷方法都是按照客户占用银行资金的时间价值来计算的。”银行工作人员说。
光大银行公司负责人王先生认为，造成这两种还款方法利息总额不同的根本原因，在于贷款人占用银行资金发生了变化。等额本金法，由于贷款人一开始就多还本金，所以越往后所占银行本金越少，因而所产生的利息也少。而等额本息还款法则不同，开始还的贷款本金较少，占用银行资金相对也较多，所以利息也会相应增加。
适合自己的方法最省钱
虽然和等额本息还款法相比，等额本金还款方式缴纳的利息要少一些，但也不是人人适用。有关人士认为，贷款者在办理住房贷款时要根据自己的实际收入情况和预期收入来确定还贷方式，那才是最省钱的办法。
银行方面称，一些贷款人近期在清楚有两种还款方式后，曾经找上门来咨询，在弄清两者区别后，大多数人还是维持了原有的合同，只有个别人做了变更。两种方法相比之下，等额本息法比较方便、易记，客户只需每月存入固定的还款额到银行账户就可以了。而等额本金法客户则需根据期数每期查对还款额。这对于追求贷后简单方便的客户来说，更愿意选择前者。更重要的一点是，一些贷款人比较后发现，如果贷款金额不大且还款期限不长，两种方法利息相关不大，由等额本息改变为等额本金还款方法，自己先期支付了部分利息，变更后就吃亏了，也就放弃了更改的念头。
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