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银行放贷趋向谨慎 下半年房贷利率优惠难再现

2013-07-08  来源:0352房网  编辑:李建霞

摘要:进入7月,因“钱荒”被勒住脖颈的银行终于缓上气儿来。从多家银行内部人士处了解到,由于央行出手,6月下旬爆发的流动性危机现已大为缓解,银行的信贷紧缩情况正逐步恢复正常,但受此影响而上浮的房贷利率短期内恐难以下调。

  “央行的目的很明确,就是让我们自行梳理表外融资业务,控制放贷规模和速度。而以到今年下半年的短期来看,是否能维持正常状态的放贷节奏,完全取决于央行能否持续输入流动性。”一家商业银行信贷部门高管表示,一旦出现信贷收紧的情况,房地产业自然率先受到冲击。

  上海浦发银行北京分行某支行行长亦表达了相同观点。他表示,虽然房地产不是钢铁、水泥这样“两高一剩”的限制性行业,但也是被归入“适度介入”一类,所以在信贷额度分配上会受到一定限制,“在我行的北京地区,(房地产业贷款)大概占贷款总额度的22%~25%”,而购房者所受的影响要远小于房地产企业。

  八成房贷调至基准利率

  “在北京地区的二手房市场,大部分房贷利率优惠都没有了,80%多都调至基准利率,到年底甚至会超过基准利率。”北京伟嘉安捷投资担保有限公司企划部经理吴昊表示。

  而一手房市场或能稍显乐观。“现在多数首套房房贷都是基准利率了,但还有少数优质客户可获得9折利率优惠。”伟业我爱我家市场分析师孔丹说。

  “前段时间最紧张时有的银行已暂停一切贷款发放,房地产信贷只是其中的一部分。”上述商业银行信贷部门高管透露,目前这种情形已有所好转,但“个贷的8.5折优惠下半年估计很难有了”。

  其实,早在今年4月“新国五条”出台后,首套房贷的优惠利率就已越来越鲜见。

  据吴昊介绍,今年3、4月份房贷发放较多,也能获得一定的优惠利率,但在新政后,信贷开始收紧,首套房贷款利率也随之上调,“二手房的利率优惠几近消失,一手房或许还能争取到,这要看开发商的信用和资质,以及与银行间的协调关系”。

  据伟嘉安捷统计,目前与其合作的银行中,已有2/3将首套房贷款利率8.5折取消,其中执行基准利率的包括农业银行、招商银行、北京银行、光大银行、民生银行、渣打银行;执行9折利率的有中国银行、邮政储蓄银行;只有工商银行、建设银行、交通银行等少数几家国有商业银行依然执行无附加条件的8.5折优惠利率。

  进入6月中旬,情况进一步加剧,除了优惠利率的消失,房贷审批速度也一同减缓,“审批时间上比原来要多一个星期。”孔丹表示。

  而资金流动性的恢复并没有使个贷利率随之回落,在房地产业内人士看来,这种情形很可能会持续下去,“放款额度和速度虽然会有所恢复,但贷款利率在限购限贷的大背景下难有下调”。吴昊和孔丹一致认为。

  银行“钱荒”,是近期房贷急剧收紧的根本原因,而其剧烈程度在6月第三周达到顶峰。“当时银行间隔夜拆借利率已逼近14%,而正常状态时不过3%~4%,可见市场流动性之差。”上述商业银行信贷部门高管说,由于上半年放贷过猛、外汇占款大幅回落以及临近季度考核节点等因素,直接导致了各银行的资本充盈程度不足。

  据国家统计局数据显示,1~5月份,房地产开发企业国内贷款8051亿元,同比增长27.9%;个人按揭贷款5404亿元,同比增长61.7%。开发贷与房贷放量均较大。

  几番博弈之后,央行虽然最终仍出手挽救了危局,但各银行仍惊魂未定,“这药下得有点猛”,上述银行信贷部门高管坦言,“虽然第一回合央行进行了妥协,但这并不代表其放弃了化解金融风险、优化金融资源配置的目标”。

  这不可避免地将导致未来银行在信贷发放上的谨慎。

  “购房者应该受到的影响不太大,主要是对开发商,因为开发贷受限会造成不小的资金压力”。吴昊表示,其中中小房企受冲击的情况会比较严重。

  楼市交易量或下滑

  从多家银行了解到,虽然流动性得到了缓解,但信贷额度仍属紧张,“年度放贷额度是有限的,上半年放贷过多,下半年信贷环境将不会宽松。”上述浦发行支行行长表示。

  “银监会给的指导意见是让我们支持‘刚需’,但首套房贷利率8.5折优惠在下半年应该只是理论上的,购房者很难拿到。我们更倾向于给二套房放贷。”上述商业银行信贷部门高管表示。而在少数还保有8.5折优惠的银行,这一待遇也仅是面向极少数人,“只有信用资质非常好的优质客户才有可能获得这一利率折扣,比率非常小。”一华夏银行人士表示。

  同样基于信贷的不宽松,伟业我爱我家集团副总裁胡景晖分析认为,下半年楼市交易量可能出现下滑,“至少不会高于上半年楼市交易量”。

  胡景晖表示,在继续支持合理的购房需求释放的政策引导之下,个人按揭贷款方面,银行还将维持原有放款力度,而开发企业得到的银行信贷量将会减少,加快销售进度获得回款将成为房企的主流策略,因此房价继续大幅上涨的可能性不大。

  在胡景晖看来,即便金融环境不太乐观,但多数房企仍不会通过降价来促销,“在经历2008年的教训后,绝大多数开发企业已经开始注重资金风险,并形成相应预案,近半年或者一年的信贷紧张局面依然在企业的可控范围之内,企业持币待购的现象屡见不鲜,近期各城市土地交易活跃、溢价明显便是最好的证明”。

(责任编辑:李建霞)

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