银行放贷趋向谨慎 下半年房贷利率优惠难再现
2013-07-08 来源：0352房网 编辑：李建霞
摘要：进入7月，因“钱荒”被勒住脖颈的银行终于缓上气儿来。从多家银行内部人士处了解到，由于央行出手，6月下旬爆发的流动性危机现已大为缓解，银行的信贷紧缩情况正逐步恢复正常，但受此影响而上浮的房贷利率短期内恐难以下调。
“央行的目的很明确，就是让我们自行梳理表外融资业务，控制放贷规模和速度。而以到今年下半年的短期来看，是否能维持正常状态的放贷节奏，完全取决于央行能否持续输入流动性。”一家商业银行信贷部门高管表示，一旦出现信贷收紧的情况，房地产业自然率先受到冲击。
上海浦发银行北京分行某支行行长亦表达了相同观点。他表示，虽然房地产不是钢铁、水泥这样“两高一剩”的限制性行业，但也是被归入“适度介入”一类，所以在信贷额度分配上会受到一定限制，“在我行的北京地区，(房地产业贷款)大概占贷款总额度的22%～25%”，而购房者所受的影响要远小于房地产企业。
八成房贷调至基准利率
“在北京地区的二手房市场，大部分房贷利率优惠都没有了，80%多都调至基准利率，到年底甚至会超过基准利率。”北京伟嘉安捷投资担保有限公司企划部经理吴昊表示。
而一手房市场或能稍显乐观。“现在多数首套房房贷都是基准利率了，但还有少数优质客户可获得9折利率优惠。”伟业我爱我家市场分析师孔丹说。
“前段时间最紧张时有的银行已暂停一切贷款发放，房地产信贷只是其中的一部分。”上述商业银行信贷部门高管透露，目前这种情形已有所好转，但“个贷的8.5折优惠下半年估计很难有了”。
其实，早在今年4月“新国五条”出台后，首套房贷的优惠利率就已越来越鲜见。
据吴昊介绍，今年3、4月份房贷发放较多，也能获得一定的优惠利率，但在新政后，信贷开始收紧，首套房贷款利率也随之上调，“二手房的利率优惠几近消失，一手房或许还能争取到，这要看开发商的信用和资质，以及与银行间的协调关系”。
据伟嘉安捷统计，目前与其合作的银行中，已有2/3将首套房贷款利率8.5折取消，其中执行基准利率的包括农业银行、招商银行、北京银行、光大银行、民生银行、渣打银行;执行9折利率的有中国银行、邮政储蓄银行;只有工商银行、建设银行、交通银行等少数几家国有商业银行依然执行无附加条件的8.5折优惠利率。
进入6月中旬，情况进一步加剧，除了优惠利率的消失，房贷审批速度也一同减缓，“审批时间上比原来要多一个星期。”孔丹表示。
而资金流动性的恢复并没有使个贷利率随之回落，在房地产业内人士看来，这种情形很可能会持续下去，“放款额度和速度虽然会有所恢复，但贷款利率在限购限贷的大背景下难有下调”。吴昊和孔丹一致认为。
银行“钱荒”，是近期房贷急剧收紧的根本原因，而其剧烈程度在6月第三周达到顶峰。“当时银行间隔夜拆借利率已逼近14%，而正常状态时不过3%～4%，可见市场流动性之差。”上述商业银行信贷部门高管说，由于上半年放贷过猛、外汇占款大幅回落以及临近季度考核节点等因素，直接导致了各银行的资本充盈程度不足。
据国家统计局数据显示，1~5月份，房地产开发企业国内贷款8051亿元，同比增长27.9%;个人按揭贷款5404亿元，同比增长61.7%。开发贷与房贷放量均较大。
几番博弈之后，央行虽然最终仍出手挽救了危局，但各银行仍惊魂未定，“这药下得有点猛”，上述银行信贷部门高管坦言，“虽然第一回合央行进行了妥协，但这并不代表其放弃了化解金融风险、优化金融资源配置的目标”。
这不可避免地将导致未来银行在信贷发放上的谨慎。
“购房者应该受到的影响不太大，主要是对开发商，因为开发贷受限会造成不小的资金压力”。吴昊表示，其中中小房企受冲击的情况会比较严重。
楼市交易量或下滑
从多家银行了解到，虽然流动性得到了缓解，但信贷额度仍属紧张，“年度放贷额度是有限的，上半年放贷过多，下半年信贷环境将不会宽松。”上述浦发行支行行长表示。
“银监会给的指导意见是让我们支持‘刚需’，但首套房贷利率8.5折优惠在下半年应该只是理论上的，购房者很难拿到。我们更倾向于给二套房放贷。”上述商业银行信贷部门高管表示。而在少数还保有8.5折优惠的银行，这一待遇也仅是面向极少数人，“只有信用资质非常好的优质客户才有可能获得这一利率折扣，比率非常小。”一华夏银行人士表示。
同样基于信贷的不宽松，伟业我爱我家集团副总裁胡景晖分析认为，下半年楼市交易量可能出现下滑，“至少不会高于上半年楼市交易量”。
胡景晖表示，在继续支持合理的购房需求释放的政策引导之下，个人按揭贷款方面，银行还将维持原有放款力度，而开发企业得到的银行信贷量将会减少，加快销售进度获得回款将成为房企的主流策略，因此房价继续大幅上涨的可能性不大。
在胡景晖看来，即便金融环境不太乐观，但多数房企仍不会通过降价来促销，“在经历2008年的教训后，绝大多数开发企业已经开始注重资金风险，并形成相应预案，近半年或者一年的信贷紧张局面依然在企业的可控范围之内，企业持币待购的现象屡见不鲜，近期各城市土地交易活跃、溢价明显便是最好的证明”。
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