临近年末 各大商业银行揽存大战提前开打
2012-10-26 来源：0352房网 编辑：加文
每临近年末，各大商业银行必上演揽存大战。不过，今年的揽存大战较往常开战时间更早。
双节长假刚过，账上有几十万元活期存款的深圳市民邓雪玲，就开始不断接到几家股份制银行的电话，拉她去存款，并纷纷许以“上限利率+其他多项优惠”的条件。要是在往常，这种情况要到12月初才会出现。
“这种情况与信贷资源紧张有直接关系。”日前平安银行盐田支行营业部副经理梁艳裳表示，随着近期房地产市场的小幅回暖，各类贷款都出现增长，但存贷比考核依旧严苛，且年末转眼就至，揽存大战的提前是必然的。
为揽存利率上浮至顶
10月15日-17日，在深圳开展的现场调查显示，股份制银行和城商行等中小银行为揽存，都已将活期存款、一至五年期定期存款利率，调至央行基准利率的1.1倍上限。
15日，浦发银行南山支行营业部里的电子屏显示，活期存款利率0.386%，一年期存款利率3.32%，两年期4.124%，三年期4.675%，五年期5.226%。梁艳裳表示，这几个利率均已达到今年7月6日央行降息后基准利率的1.1倍上限。
随后走访的多家股份制银行，均可看到同样的高标准利率水平。16日在浦发银行营业厅办理业务的深圳市民邓雪玲表示，这也是她比对后得出的结论。
与此同时，四大国有银行的利率水平基本与基准利率保持一致，其仅对一年期存款利率有所上提，但并未达至上限水平。梁艳裳表示，尚有股份制银行比如平安银行，仅对活期和一年期存款执行了上限利率标准，其他年限的中长期利率水平仍按兵不动。“想先看看10月份存款量再说。不理想的话也会大力揽存的。”
在深圳等珠三角市场，国债也是普通市民投资理财的重要选择。邓雪玲发现，今年8月出售的三年期国债收益率为4.76%，这一水平与三年期存款利率上限4.675%仅相差0.085个百分点。“这说明银行的让利揽存意图很明显。”邓雪玲分析道。
邓雪玲算了一笔账：10万元人民币存两年定期，基准利率上浮1.1倍的话，可多得利息750元;存五年定期则可多出2375元。这对她有着不小的吸引力。
高息揽存更像推球上坡
吸引力不小的同时，银行的各种揽存“优惠条件”，却让邓雪玲感到迷惑。比如某股份制银行表示，像邓雪玲这样经营两家餐饮店的企业主，除了存款利率优惠外，还可获得贷款利率优惠，比如购买商铺、购车等。还有股份制银行提出，此类贷款优惠可以给直系亲属享用。
民生银行深圳分行个人金融部一位不愿具名的负责人透露，以往，这种利率+其他优惠的做法，往往是在季末揽存时才用。现在这样使用，是为了揽存同时促进贷款，“现在的贷款需求很是低迷”。
这种低迷也影响了储户的心态。一些以储蓄作为主要理财方式的客户就表示，不会为此将存款“搬家”，甚至不会选择定期存款。“报纸上整天讲经济低迷，我们又实际感受到物价的压力，所以要拿着现金看一段时间再说。”一位老年客户这样表示。
梁艳裳表示，他们的做法是，为部分风险意识和理财能力都较强的客户，制定储蓄计划，合理配置，而不是用直接的利率优惠来揽存。“高息揽存就像推球上坡，吃力不讨好。但也是最传统的做法。”
前述民生银行人士则建议，第四季度银行理财产品和存款利率本就有可能上涨，年末存款理财最好货比三家。此外，定期存款相对活期来说利率较高，但如果储户要提前支取大额存款，那还是会损失利息，建议投资者多关注稳健的银行短期理财产品。
“储蓄的这种变化，反映了银行在吸引存款和保住利差之间的纠结心态。”深圳大学金融学教授国世平表示，央行降息后，执行1.1倍上限存款利率的往往都是中小银行，大行不愿意提高利率，原因是想保住较高的利差水平。但到了揽存时点，只能祭出利息这个武器。
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